Shopee Pay Later adalah fasilitas kredit cicilan berbelanja di toko online Shopee. Bagaimana pengalaman menggunakan fasilitas cicilan ini ? Berapa bunga dan syarat pengajuan yang tanpa kartu kredit.
Seiring pertumbuhan e-commerce yang pesat, marketplace online mulai menawarkan fasilitas cicilan buat konsumen mereka. Konsumen jadi bisa mengambil barang secara kredit di marketplace tersebut.
Sebenarnya fasilitas cicilan, atau sering disebut PayLater, sudah lama tersedia di marketplace. Bahkan tidak lama setelah marketplace mulai, layanan PayLater ikut hadir.
Ini karena kebutuhan orang akan pembayaran secara kredit cukup tinggi di Indonesia. Dulu, fasilitas PayLater tersebut disediakan oleh pihak ketiga.
Nama – nama, seperti Kredivo, Akulaku, Indodana, adalah penyedia Pay Later yang bukan dari marketplace. Mereka ini perusahaan fintech P2P Lending dan tidak punya relasi dengan e-commerce.
Belakangan ini, e-commerce marketplace mulai menawarkan produk PayLater milik mereka sendiri. Salah satunya adalah Shopee PayLater.
Kebetulan, saya cukup sering berbelanja menggunakan Shopee dan mendapatkan tawaran pembayaran menggunakan Pay Later.
Saya coba menggunakan dan menuliskan pengalaman saya di tulisan kali ini.
Apa itu Shopee PayLater
SPLater adalah fasilitas kredit Pay Later yang terdapat di e-commerce Shopee. Dengan PayLater ini, pembeli di Shopee bisa membeli dengan cicilan tanpa kartu kredit.
Tanpa kartu kredit ini, fitur yang penting, karena selama ini jika mengambil cicilan ke bank, prasyaratnya harus sudah memiliki kartu kredit.
Lalu, apa bedanya SPayLater ini dengan PayLater lainnya ?
Karena PayLater ini milik Shopee, proses pengajuan dan penggunaan menjadi lebih mudah dana cepat.
Di PayLater lain, konsumen harus mengajukan dulu di aplikasi yang berada di luar Shopee – pindah dan unduh aplikasi lain. Setelah pengajuan disetujui, konsumen baru bisa menggunakan di Shopee.
Sementara, proses untuk PayLater Shopee diselesaikan semuanya di dalam aplikasi Shopee. Pengguna tidak perlu keluar masuk aplikasi dan langsung bisa menggunakan saat pengajuannya sudah disetujui.
A. Cara Kerja
Cara kerja PayLater ini adalah setelah disetujui nasabah akan mendapatkan limit yang bisa digunakan untuk belanja. Besarnya limit bisa berbeda – beda tergantung keputusan dari pihak Shopee.
Setiap belanja dengan PayLater akan memotong limit dan jika dilakukan pembayaran limit akan kembali. Cara kerjanya persis seperti kartu kredit.
Selama limit masih tersedia dan tidak ada tunggakan pembayaran, fasilitas ini bisa digunakan. Sebaliknya, kalau limit sudah terpakai semua atau ada tunggakan pembayaran, fasilitas tidak bisa dipakai.
Besaran limit setiap pengguna Shopee berbeda-beda. Limit in bisa bertambah secara otomatis berdasarkan konsumsi dan perilaku pembayaran yang anda lakukan.
Tidak ada minimum transaksi untuk metode pembayaran dalam 1 bulan dan cicilan.
B. Fitur
Shopee PayLater memberikan plafon kredit yang bisa digunakan untuk belanja di Shopee, dengan fitur berikut:
- Plafon limit pinjaman Rp 500 ribu sd Rp 15 juta
- Tenor cicilan: 1, 2, 3, 6 dan 12 bulan
- Bisa pilih tanggal jatuh tempo tagihan, tanggal 5, 11 daan 25 setiap bulannya.
- Bisa mendapatkan peningkatan limit dengan catatan pembayaran yang baik
- Suku Bunga Kredit cukup bersaing
Untuk plafon dalam aplikasi Shopee disebutkan maksimal Rp 6 juta, tetapi dalam penawaran yang kami terima bisa sampai Rp 15 juta. Kemungkinan perbedaan ini adalah tergantung pada hasil analisa Shopee.
Pengguna dapat menggunakan SPayLater untuk membeli beberapa Produk Digital, seperti: Pulsa, Listrik PLN, Paket Data, BPJS, Tiket Kereta Api, Telkom, PDAM, Pasca Bayar, Tiket Pesawat, TV Kabel & Internet, Tiket Bus & Travel dan Roaming.
Namun, pengguna tidak dapat menggunakan SPayLater untuk membeli produk dari kategori Voucher, Emas, Uang Elektronik, dan Zakat.
Limit di SPaylater tidak bisa dicairkan dalam bentuk dana tunai, hanya bisa digunakan untuk berbelanja di Shopee.
C. Bunga dan Biaya
Cicilan di SPayLater menerapkan bunga dan sejumlah biaya.
- Bunga sebesar 2.95% dan mulai berlaku per tanggal 28 April 2020. Suku bunga ini dapat berubah sewaktu-waktu.
- Biaya penanganan 1% per transaksi jika membayar dengan SPayLater.
- Biaya denda 5%, apabila terjadi keterlambatan pembayaran.
Penting diperhatikan bahwa denda terlambat cukup besar, bahkan bisa lebih besar dari bunga, sehingga harus diperhatikan
D. Regulasi
Perlu diketahui bahwa Shopee sendiri bukan lembaga keuangan atau bank, sehingga dalam menyediakan pinjaman Paylater ini mereka kerjasama, dengan:
- PT Lentera Dana Nusantara untuk pinjaman cicilan 1x untuk tenor 30 hari
- PT Commerce Finance untuk pembiayaan cicilan 2x, 3x, 6x dan 12x.
Kedua perusahaan ini diawasi oleh OJK.
Persyaratan
Syarat utama Shopee PayLater adalah: punya akun di Shopee, mengaktifkan dan mendapatkan tawaran dari Shopee PayLater.
Betul, Shopee PayLater bersifat undangan, bukan pengajuan. Shopee akan memilih nasabah yang berhak mendapatkan fasilitas Pay Later ini.
Dalam penjelasan di aplikasi Shopee disebutkan “SPayLater hanya dapat diaktifkan oleh Pengguna terpilih melalui aplikasi Shopee. Jika terpilih, Anda akan mendapatkan notifikasi untuk mengaktifkan SPayLater.”
Bagaimana kriteria Shopee memilih nasabah, kita tidak tahu. Itu menjadi domainnya Shopee.
Namun, meskipun sudah mendapatkan undangan dari Shopee, itu tidak berarti nasabah sudah pasti mendapatkan fasilitas ini. Masih harus mengikuti proses selanjutnya, yang nanti diputuskan oleh Shopee soal persetujuan plafon pinjaman.
Syarat lainnya adalah:
- WNI dan usia minimal 17 tahun
- Punya KTP
- Akun Shopee sudah dibuka minimal 3 bulan
- Aktifkan dan verifikasi Shopee Pay
- Aplikasi Shopee pada ponsel adalah versi terbaru
Cara Pengajuan
Pengalaman menggunakan aplikasi Shopee PayLater adalah sebagai berikut:
1. Pengalaman Menggunakan SPayLater
Estimate Cost : IDR
Time Needed : 45 minutes
Cara menggunakan aplikasi Shopee Paylater
- Masuk Shopee Unduh dan daftar di aplikasi belanja e-commerce Shopee. Pilih pembayaran SPaylater dalam aplikasi
- Fitur SPaylater Shopee Paylater adalah fasilitas cicilan tanpa kartu kredit untuk belanja dengan limit maksimum Rp 15 juta dan cicilan 12 bulan.
- Verifikasi Akun Untuk bisa menggunakan SPaylater harus melakukan verifikasi akun. Hal ini untuk memastikan keamanan dan security.
- Dokumen KTP Upload dokumen KTP di aplikasi Shopee Paylater. Hal ini syarat wajib untuk pengajuan.
- Data Pribadi Wajib mengisi sejumlah data, seperti Kontak Darurat dan Data Pribadi. Pastikan data yang diisi akurat karena akan menentukan persetujuan.
- Data Penghasilan Wajib mengisi data penghasilan dan nama ibu kandung. Pastikan data yang diisi akurat karena akan menentukan persetujuan.
- Verifikasi Wajah Menggunakan Biometri, Shopee melakukan verifikasi wajah. Nasabah harus melakukan sejumlah gerakkan dalam proses verifikasi wajah ini.
- Limit Disetujui Setelah proses verifikasi, Shopee akan memberikan persetujuan atas limit PayLater. proses persetujuan cukup singkat, kurang dari 24 jam.
- Tentukan Tgl Jatuh Tempo SPaylater memberikan kesempatan pada nasabah untuk memilih tanggal jatuh tempo pembayaran cicilan. Tersedia beberaapa pilihan tanggal jatuh tempo.
- Limit Pinjaman Bisa menggunakan SPaylater selama limit masih tersedia dan tidak ada tunggakan kewajiban pembayaran. Sisa limit bisa dicek di aplikasi Shopee Paylater.
- Tagihan Pembayaran Kewajiban pembayaran bisa dilihat di aplikasi Shopee Paylater. Dijelaskan juga dalam aplikasi c ari pembayaran dan tanggal jatuh tempo.
Tools
- Aplikasi Shopee Belanja dan Paylater
Materials
- Ponsel, HP
2. Cara Menggunakan
Setelah disetujui, sekarang pengguna bisa menggunakan Shopee Paylater (SPayLater) sebagai salah satu cara pembayaran, dengan proses berikut:
- Pilih SPayLater sebagai metode pembayaran. Klik Konfirmasi. Klik Buat Pesanan. Masukkan PIN ShopeePay.
- Jika sudah mengaktifkan ShopeePay, maka PIN SPayLater akan sama dengan PIN ShopeePay Anda. Jika Anda belum mengaktifkan ShopeePay, Anda akan mendapatkan Kode Verifikasi (OTP).
- Mohon tidak memberikan Kode Verifikasi (OTP) kepada siapa pun, termasuk ke tim Shopee.
- Pembayaran akan secara otomatis terkonfirmasi. Penjual akan mendapatkan notifikasi untuk mengirimkan pesanan Anda.
Bayar tagihan SPayLater Anda paling lambat tanggal 5, 11, atau 25 di bulan berikutnya sesuai dengan tanggal jatuh tempo Anda.
Jika limit SPayLater Anda kurang dari total belanja, Anda tetap bisa menggunakan SPayLater yang digabung dengan metode pembayaran lain.
3. Pembayaran
Anda dapat melihat tagihan dengan mengikuti langkah berikut ini:
- Masuk ke halaman Saya di aplikasi Shopee
- Klik SPayLater
- Klik Tagihan Saya. Daftar tagihan yang Belum dibayar dan Telah dibayar untuk setiap bulan akan ditampilkan.
- Klik pada tagihan Belum Dibayar untuk melihat batas pembayaran tagihan. Lakukan pembayaran dengan klik Bayar Sekarang. Klik pada tagihan Telah dibayar untuk melihat rincian tagihan yang telah dibayar.
Rincian tagihan akan muncul setiap tanggal:
- Tanggal 25: Perlu dibayar paling lambat tanggal 5.
- Tanggal 1: Perlu dibayar paling lambat tanggal 11.
- Tanggal 15: Perlu dibayar paling lambat tanggal 25.
Rincian tagihan mencakup pesanan yang sudah dalam status Selesai (termasuk pengembalian dana) dari tanggal 25 bulan sebelumnya hingga tanggal 24 bulan ini. Contoh: Transaksi yang dibuat antara tanggal 25 Maret – 24 April akan muncul di tagihan pada tanggal 25 April dan perlu dibayar paling lambat tanggal 5 Mei.
Per tanggal 1 Agustus 2019, telah diberlakukan biaya penanganan untuk metode pembayaran SPayLater sebesar 1% per transaksi.
Tips Cicilan Tanpa Kartu Kredit
Meskipun menawarkan kemudahan dalam berbelanja, layanan cicilan tanpa kartu kredit perlu digunakan dengan bijak.
Beberapa tips untuk menggunakan fasilitas Paylater dengan bijak adalah:
a) Layanan Terdaftar di OJK
OJK atau otoritas jasa keuangan adalah lembaga yang mengatur dan mengawasi semua aktifitas yang terjadi di sektor keuangan. Termasuk mengawasi penyedia pinjaman baik konvensional atau online.
Sudah menjadi rahasia umum bahwa tidak semua yang ada di internet memiliki legalitas. Apalagi penyedia pinjaman online yang kian menjamur, tidak semuanya bisa dipercaya.
Maka dari itu harus waspada saat memilih pinjaman online. Jangan tergiur hanya oleh syarat yang mudah dan cepat.
Caranya adalah mengajukan pinjaman online yang terdaftar resmi berizin di OJK, karena:
- Memiliki legalitas perusahaan yang jelas serta mendapatkan jaminan keamanan dalam bertransaksi.
- Hak-hak sebagai konsumen dilindungi dengan sejumlah ketentuan dan peraturan.
- Ketika terjadi hal-hal yang merugikan terkait kesepakatan pinjaman online, debitur bisa mengadu ke OJK.
- OJK mengatur batasan maksimum bunga yang bisa dibebankan ke konsumen. Batasan bunga melindungi konsumen dari kemungkinan beban pembayaran yang sangat tinggi dan sewenang – wenang.
b) Transparansi
Penting memilih penyedia jasa pinjaman online yang transparan.
Karena konsumen tidak bertemu langsung dengan pihak kreditur, segala informasi mengenai pinjaman harus jelas dari awal. Berapa pagu kredit yang akan diberikan, Bunga yang dibebankan, jangka waktu pinjaman, tanggal jatuh tempo, cara pengambilan pinjaman, cara pembayaran cicilan dan biaya-biaya lainnya.
Kemungkinan konsumen dirugikan lebih rendah jika sejak awal sudah transparan dan konsumen sudah menyetujui apa yang dibebankan atas pinjaman yang diterima. Mengetahui apa resiko jika terjadi keterlambatan membayar dari jatuh tempo.
c) Layanan Konsumen
Pilih perusahaan yang punya layanan konsumen jelas dan mudah dihubungi. Misalnya, no telepon ada, lalu email, kalau mungkin ada WA dan alamat kantor.
Tujuannya, supaya jika nanti ada masalah, debitur bisa dengan mudah menghubungi dan mendapatkan respon cepat.
Layanan konsumen yang jelas dan mudah dihubungi juga menjadi penanda antara lembaga legal dan ilegal. Pinjol ilegal biasanya tidak memiliki layanan konsumen.
Jelas, mereka ilegal, jadi identitasnya ingin tidak dikenal dan sebisa mungkin ditutup tutupi.
d) Website Secured
Karena pinjaman online dilakukan lewat internet, pastikan pilih situs yang aman dan terproteksi dengan secured. Keamanan situs dilihat dari logo gembok atau tergembok di kiri atas.
Security sangat penting di era digital saat ini. Banyak kejadian pencurian data yang merugikan konsumen karena bocornya data-data penting.
Fintech P2P pinjaman online resmi diwajibkan OJK melakukan sejumlah langkah security di website dan database untuk melindungi data konsumen, termasuk lolos audit dan sertifikasi ISO teknologi informasi, untuk memastikan bahwa keamanan data konsumen menjadi prioritas utama perusahaan.
e) Hitung Kemampuan Pembayaran
Saat mengajukan pinjaman sesuaikan dengan kemampuan pembayaran. Jangan sampai gali lubang tutup lubang semata, apalagi mengingat bunga pinjaman online cukup tinggi.
Salah satunya dengan melakukan simulasi kredit, yang biasanya disediakan di situs keuangan. Dari hasil simulasi terlihat estimasi kewajiban cicilan berdasarkan jumlah plafon yang ingin diambil.
Apakah total kewajiban hutang setiap bulan, termasuk jika mengambil pinjaman online, dibandingkan penghasilan, sudah melewati angka 30% atau tidak. Jika ya, itu alarm karena melebihi batasan yang diberikan oleh perencana keuangan untuk kondisi keuangan keluarga yang sehat.
Pinjam sesuai kemampuan akan membuat peminjam bisa membayar tepat waktu dan tidak harus membayar denda keterlambatan.
f) Baca Kontrak
Di setiap pengajuan kredit, calon nasabah diberikan kontrak pinjaman. Baca dengan teliti kontrak perjanjian yang ditawarkan, dan ajukan pertanyaan apabila belum jelas.
Kontrak menjadi dasar hukum pinjam meminjam. Segala hak dan kewajiban pihak yang terlibat diatur dalam kontrak.
Kontrak pinjaman bisa bervariasi, mulai dari yang simpel, yaitu pinjaman dana tunai jangka waktu pendek, sampai yang cukup rumit terkait usaha, misalnya, jika terdapat jaminan atau agunan atas pengajuan pinjaman.
g) Cek Review Konsumen Lain
Keuntungan pinjaman di era digital adalah ada banyak komentar konsumen yang pernah mengambil sebelumnya di internet. Jejak digital nya ada.
Baca review konsumen tersebut. Banyak informasi penting disana yang bisa dijadikan pertimbangan sebelum mengambil pinjaman..
Penyedia jasa pinjaman pastinya akan menampilkan review konsumen sebagai testimoni positif atas jasa yang diberikan. Biasanya akan mudah ditemukan di halaman website, sebagai promosi dan bagian dari transparansi informasi.
Calon konsumen bisa membandingkan dengan review yang langsung diberikan konsumen, yang tidak bisa seleksi oleh perusahaan. Review ini bisa ditemukan di Google Playstore (jika ada aplikasinya) atau dalam mesin pencarian Google.
Kesimpulan
Shopee PayLater menambah alternatif cara pembayaran untuk berbelanja di e-commerce. Persyaratan yang tanpa kartu kredit membuat cicilan ini menjadi menarik buat para pengguna layanan e-commerce ini.
Namun, yang perlu diperhatikan adalah SPaylater bersifat undangan dan menerapkan bunga serta biaya yang cukup tinggi.
Semoga berguna !
