Ceria adalah pinjaman online BRI dengan fitur cicilan tanpa kartu kredit untuk berbelanja di merchant. Ceria menawarkan persetujuan kilat dalam waktu 10 menit dan bunga pinjaman yang jauh lebih murah dibandingkan umumnya pinjaman online. Bagaimana cara pengajuan pinjaman online BRI Ceria ? Apa persyaratannya ?
Bank BRI adalah bank terbesar dan terkaya di Indonesia. Selama ini, BRI dikenal sebagai bank yang fokus pada pinjaman mikro dan pedesaan.
Contohnya, KUR, kredit usaha rakyat, paling besar disalurkan oleh BRI dibandingkan bank – bank BUMN lain.
Tapi dalam beberapa tahun, pelan tapi pasti, BRI mulai masuk ke segmen ritel konsumer dengan meluncurkan berbagai produk pinjaman BRI seperti KTA, Kartu Kredit, KPR dan KKB.
Yang terbaru, BRI masuk ke bisnis Fintech, Financial Technology. Kerjasama dengan beberapa perusahaan, salah satunya adalah dengan Traveloka, unicorn travel Indonesia.
Apa itu BRI Ceria
Baru baru ini, Bank BRI meluncurkan BRI ceria yaitu aplikasi pinjaman online fintech yang bisa dipakai untuk belanja online di berbagai merchant.
Ceria adalah Pinjaman Digital oleh Bank BRI berbasis aplikasi Android.
Saat ini seluruh nasabah simpanan Bank BRI dapat melakukan pengajuan Fasilitas Ceria. Dengan menggunakan Ceria nasabah berkesempatan untuk mendapatkan fasilitas Ceria sampai dengan Rp 20 juta dimanapun dan kapanpun dengan proses kurang dari 30 menit.
Keunggulannya adalah pinjaman ini tidak perlu syarat kartu kredit dan bunga yang ditawarkan sangat bersaing.
Pengajuan diajukan dengan mengunduh aplikasi Ceria yang tersedia di Google Play Store.
Tidak perlu datang ke kantor cabang atau bertatap muka dengan pihak bank. Semua proses dilakukan secara online.
Bahkan, BRI Ceria menggunakan tanda tangan digital (digital signature), yang membuat proses pengajuan tidak memerlukan tanda tangan basah. Pinjaman ini sudah disetujui dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Limit dan Tenor Ceria
Fitur pinjaman Ceria adalah:
- Limit pinjaman Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000
- Tenor pinjaman mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan.
BRI Ceria memberikan limit pinjaman yang bisa dipakai untuk belanja dan jika Anda sudah membayar tagihan maka limit akan kembali.
Seperti kartu kredit ? Iya betul sekali.
Ceria bekerja layaknya kartu kredit. Tampaknya, nasabah yang belum punya kartu kredit BRI yang menjadi sasaran utama BRI Ceria.
Tapi, BRI Ceria berbeda dengan KTA. Ceria tidak memberikan pinjaman dalam bentuk dana tunai atau uang tunai. Anda harus transaksi di merchant, baru bisa menggunakan BRI Ceria.
Daftar 3 Merchant Ceria
Merchant yang bisa digunakan untuk transaksi dengan BRI Ceria adalah:
- Tokopedia,
- Panorama Tour dan
- DinoMarket.
Diluar ketiga merchant diatas, Anda tidak bisa melakukan transaksi dengan BRI Ceria. Jumlah merchant ini yang perlu menjadi perhatian para pengguna ketika akan menggunakan pinjaman BRI Ceria.
Cara Penggunaan
Setelah mendapatkan persetujuan dan limit di BRI ceria, maka cara melakukan transaksi di merchant dengan Ceria adalah:
- Pilih barang yang ingin Anda beli di merchant
- Pada halaman “Pembayaran/Payment” pilih CERIA
- Pilih jangka waktu pembayaran dan periksa kembali detail transaksi. Klik “Lanjutkan”
- Masukkan kode OTP yang dikirimkan melalui SMS
- Yeay! Transaksi sukses
A. Suku Bunga
Yang cukup menarik dari BRI Ceria adalah bunga, yaitu: bunga flat 1,42% per bulan dengan persentase bunga tahunan (Annual Percentage Rate) 17,04%
Contohnya, transaksi online dengan limit Ceria sebesar Rp 3.000.000,- dengan pilihan tenor 12 bulan dengan suku bunga 1,42% per bulan, maka:
- Angsuran tiap bulan adalah Rp 292.600,-.
- Total pembayaran adalah Rp 3.511.200,-
Dan, yang tidak kalah penting, adalah tidak ada biaya administrasi. Biaya hanya bunga saja.
Simulasi Bunga di Ceria adalah sebagai berikut:
Anda bisa lihat bahwa cicilan di Ceria lebih murah dibandingkan di cicilan tanpa kartu kredit lainnya.
B. Persyaratan Pengajuan
Secara umum, cara pengajuan sangat mudah dengan cukup mengunduh aplikasi dari Play Store dan melengkapi persyaratan yang diminta.
BRI menyebutkan bahwa ada dua langkah, yaitu:
Pertama, registrasi di BRI Ceria dengan membuka aplikasi, mengirimkan OTP dari ponsel dan mendaftarkan PIN. Setelah registrasi selesai, lanjut ke pengajuan pinjaman
Kedua, langkah mengajukan Pinjaman, yang terdiri atas:
- Verifikasi rekening nasabah BRI
- Isi data pribadi keluarga dan keuangan
- Foto KTP Anda
- Proses Digital Scoring. Jangan lupa verifikasi di email yang terdaftar, supaya tahu persetujuan limit
- Selamat! Anda dapat limit kredit. klik ‘Terima Penawaran
Jika melihat syarat diatas, satu hal yang membuat saya agak terkejut, yaitu adanya syarat rekening nasabah BRI.
Setelah melakukan pengajuan, saya baru bisa memahami bahwa persyaratan pengajuan adalah:
- Rekening Gaji di Bank BRI
- Penghasilan diatas Rp 3 juta
- E-KTP Asli
- Kartu ATM Rekening BRI
Persyaratan rekening Gaji di BRI yang saya percaya tidak mudah buat banyak orang. Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.
C. Cara Pembayaran Tagihan
Terkait harus punya rekening di BRI, cara pembayaran cicilan Ceria adalah dengan autodebet rekening simpanan BRI selama 10 hari sejak tanggal jatuh tempo.
Itu sebabnya kepemilikan rekening BRI menjadi syarat utama saat pengajuan BRI Ceria.
Pengalaman Menggunakan
Berikut ini langkah – langkah yang diperlukan dilakukan untuk bisa menggunakan BRI Ceria online. Pengalaman ini dilakukan di satu merchant toko e-commerce.
Estimate Cost : IDR
Time Needed : 01 hours 00 minutes
Cara Menggunakan BRI Ceria Pinjaman Online
- Unduh BRI Ceria Unduh BRI Ceria di Google PlayStore. Daftar akun dengan input no HP di aplikasi dan lakukan konfirmasi pendaftaran.
- Akun Terbuat Pendaftaran akun selesai di BRI Ceria, selanjutnya pengajuan pinjaman.
- Masuk BRI Ceria Masuk ke aplikasi BRI Ceria untuk proses pengajuan pinjaman online dengan mengisi data pribadi, kerabat dan pekerjaan.
- Syarat Pengajuan Syarat yang harus dipenuhi untuk mengajuakn BRI Ceria. Punya rekening Bank BRI wajib.
- Konfirmasi Rek BRI Pengajuan di Ceria wajib punya rekening di Bank BRI. Kepemilikan rekening di BRI harus di konfirmasi di aplikasi Ceria.
- Pembayaran Ceria Nasabah yang sudah punya akun dan limit yang cukup di BRI Ceria bisa menggunakannya untuk pembayaran belanja di e-commerce.
- BRI Ceria Harus Approved Untuk bisa menggunakan sebagai pembayaran di e-commerce, BRI Ceria harus sudah disetujui dengan limit yang mencukupi untuk membayar pembelian.
- Mengajukan via e-commerce BRI ceria bisa diajukan via e-commerce, jika saat akan membayar belum punya BRI Ceria.
Tools
- Aplikasi BRI Ceria
Materials
- HP, Ponsel
Kesimpulan
BRI Ceria adalah alternatif cicilan tanpa kartu kredit yang bisa digunakan untuk transaksi di merchant. Didukung oleh Bank BRI, Ceria menawarkan bunga yang lebih murah dibandingkan cicilan tanpa kartu kredit yang berasal dari lembaga non-perbankan.
Namun, persyaratan BRI Ceria bukan sesuatu yang mudah, terutama soal kewajiban soal gaji yang harus dibayar lewat rekening Bank BRI.
